finanzas personales

Consiste en aplicar los principios financieros a la economía personal. Para ello es necesario tener algunos conocimientos sobre educación financiera.

Se basa en el desarrollo de las distintas herramientas que se pueden manejar para gestionar los recursos monetarios a lo largo del tiempo teniendo en cuenta los acontecimientos futuros de la vida.

Además de saber manejar los conceptos de ingresos y gastos también es importante distinguir entre:
  • Ahorrar: Es la parte de la renta que no destinamos al consumo.
  • Provisionar o reservar: Consiste en la preparación de ahorros para futuras contingencias.
  • Invertir: Destinar el ahorro en activos que puedan generar una rentabilidad.
En definitiva, con el dinero lo que se puede hacer es ahorrarlo, invertirlo, y gastarlo.
A la hora del manejo de las finanzas personales es muy importante conocer los productos financieros básicos: cuenta corriente, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones, préstamos y cuentas de crédito.
Los medios de pago principales son: tarjetas, cheques, domiciliaciones y transferencias. Las seis áreas clave de la planificación financiera personal, según lo sugerido por la Financial Planning Standards Board son: 
  1. Situación Financiera: Esta área está relacionado con la comprensión de los recursos personales disponibles y se calcula con dos herramientas, el examen de patrimonio neto de la persona (inversiones menos deudas durante un periodo) y el flujo de efectivo (cobros menos pagos del mismo periodo).
  2. Protección de riesgos: Es el análisis de la forma de protegerse de riesgos imprevistos. Algunos de estos riesgos pueden ser auto-asegurables, mientras que la mayoría de ellos requieren la suscripción mediante una compañía aseguradora.
  3. Planificación Fiscal: La gestión de impuestos no es una cuestión de si se va a pagar impuestos, sino de cuándo y cuánto. Comprender cómo aprovechar las innumerables ventajas fiscales en la planificación de las finanzas personales puede tener un impacto muy positivo.
  4. Inversiones y compras: Es la planificación necesaria para acumular dinero con objeto de adquirir artículos de elevado valor (vivienda, obras de arte, etc.) Un factor importante a tener en cuenta en este sentido es el aumento de los precios en el tiempo, o inflación. Con fin de superar la tasa de inflación es necesario obtener una mayor rentabilidad de las inversiones o tenerlo en cuenta en nuestro sistema de ahorro 
  5. Planificación de la jubilación: Es el proceso de cálculo de cuánto nos va a costar vivir estando retirados.
  6. Planificación de la sucesión: Consiste en la planificación de la disposición del patrimonio una vez fallecido. Por lo general, hay un impuesto local o gubernamental al respecto.